Az MNB (Magyar Nemzeti Bank) nagyon szigorúan veszi a megfelelő igényfelmérést a biztosítási ajánlatok megküldése előtt. Sok esetben a kérdésekre adott válaszok évről évre megegyezhetnek, de bármikor amikor a szerződéssel kapcsolatban díjtájékoztatót kell kiadnom, kötelező archiválni az előtte maximum 15 nappal készült igényfelmérőt, ezért ez elengedhetetlen a díjtájékoztató kiadásához.

A GDPR törvény betartása minden biztosítót és pénzügyi közvetítőt kötelez. Az adatok védelme érdekében a biztosítók úgynevezett ügyfélportált hoznak létre a szerződő adatai alapján a saját honlapjukon, melyre a regisztrációját követően  felhasználónév és jelszó megadásával tud belépni. Amennyiben ilyen módon kívánja a szerződését kezeltetni, úgy a biztosító nem küld például csekket, nem levelez Önnel postai címre, csak és kizárólóg az Önnek címzett küldeményeket ebben a felhasználói fiókjában helyezi el. Amint egy dokumentumot kap (pl. index levél, díjbekérő, igazolás) értesítést küld az Ön email címére, hogy dokumentuma érkezett, de ezt csak a belépést követően tekintheti meg. Az így megkötött szerződések esetén a biztosító általában 10-25% kedvezményben részesíti Önt.

A biztosító társaságok a díjat részben a biztosítási összegek alapján állapítják meg. Ha nincs biztosítási összeg (pl. újjáépítési érték, újrabeszerzési érték), akkor pedig az ingatlan alapterülete lesz a vizsgálandó tétel kár esetén. Ezért ha az ingatlan területét vagy a benne lévő biztosítási összegeket rosszul tüntetjük fel, kár esetén a biztosító alul vagy felülbiztosítottságot állapíthat meg. Ha az ékszerek értékére mi 500.000 Ft-ot adunk meg, de a valóság 1.000.000 Ft, akkor kár esetén ez a biztosítási tétel alul lesz biztosítva. Ennek következtében a biztosító pro-rátát alkalmaz, ami azt jelenti, hogy megvizsgálja, hogy hány %-ban vagyunk alulbiztosítva és a kártérítést megszorozza ezzel az arányszámmal. A fenti esetben 500.000/1.000.000=0.5, tehát 50%-ban lesz alubiztosítva, így ha elvittek 250.000 Ft értékben ékszert vagy más miatt károsodott, akkor a kártérítés maximuma 125.000 Ft lesz. Ezért szükséges a pontos, valóságnak megfelelő értéket megadni a biztosítónak. Túlbiztosítás esetén nincs ilyen anyagi következmény, de sajnos az ebből eredő többletdíj megfizetést nem kapja vissza az ügyfél, tehát feleslegesen fizetett olyan magas biztosítási díjat.

Ha Ön olyan ingatlanra szeretne biztosítást kötni, amire a közös képviselet kötött úgynevezett társasház-biztosítást, akkor MINDEN ESETBEN el kell kérnie a társasházi szerződés aktuális (és sajnos nem az 1-2 évvel ezelőtti, hanem az ajánlatkérés pillanatában aktuális) társasházi kötvényt. Ennek megküldését a közös képviselet nem tagadhatja meg, részben kivehet belőle olyan mellékleteket, ami a GDPR miatt problémába ütközhet (hitelbejegyzések), de egy kötvény nem tartalmaz olyan adatokat, ami titkos lenne. Társasházi kötvény esetén létezhet TELJES KÖRŰ és RÉSZLEGES biztosítás. 95%-ban tejeskörű szerződéssel rendelkeznek a házak Magyarországon, ez azt jelenti, hogy minden ingatlannal kapcsolatos vagyonrész (járda, tetőtér, közös területek, saját területek) esetén Ön biztosítva van. A részleges biztosítás viszont csak a közös területekre szól (lépcsőházak, be nem épített tetőtér, tető, járda, kerítés, stb.) Ha megállapításra kerül, hogy a kötvényben mire szól az Ön ingatlanára kiterjedő rész, akkor tudunk pontosan és a lehető legoptimálisabb megoldással biztosítást kötni az értékeire. Előfordulhat, hogy a társasházban lévő lakása alul van biztosítva, mert a kötvényben az 1nm-re jutó biztosítási összeg alacsony. Ilyen esetben nagyon ajánlott úgynevezett kiegészítő biztosítást is tenni az egyéni, ingóságokra szóló szerződéséhez, hogy kár esetén maximálisan védve legyen az alulbiztosítás kockázatától. Meg kell azt is nézni, hogy a társasház-biztosításban milyen kizárások és milyen egyéb záradékok szerepelnek, és ezt figyelembe véve célszerű az egyéni biztosítást megkötni. 

A kockázatok része a betöréses lopás, rablás, vandalizmus. Rablás akkor történik, ha Ön otthon tartózkodik és kényszerítik a vagyontárgy átadására úgy, hogy fenyegetve van a testi épsége, betöréses lopás pedig akkor történik, amikor nem tartózkodik az ingatlanban és vagyontárgy elleni erőszakkal betörnek és eltulajdonítják az értékeit. Ez esetben a biztosító a kártérítést annak megfelelően fogja megállapítani, hogy milyen védelmi szintje volt az ingatlannak. Első sorban a mechanikai védelmet vizsgálják, utána az elektronikait. Minden biztosító kártérítése eltér egymástól, más-más táblázat készül a védelmi szintekről. Általánosságban elmondható, hogy a minimális védelmi szint esetén (1db biztonsági zár az ajtón, minimum 6cm vastag fal, ablakok zárhatóak, sima üvegezéssel ellátottak) 3-4 MFt összegik kifizetik az eltulajdonított általános ingóságokat egy állandóan lakott épület esetén. Ha nem állandóan lakott vagy építés, felújítás alatt áll, akkor erre más-más táblázatokat alkalmaznak. Sok esetben egy elektronikai riasztó megléte megemeli a védelmi szinthez tartozó kárkifizetési limitet is. Ezen felül nem mindegy, hogy hol törtek be. Falon keresztül, ajtó felfeszítésével, ablak kiütésével hatoltak-e be. A biztosító mindig a betörés pontos helyén (ajtó, ablak, fal) meglévő védelmi szint alapján térít. Fontos tehát, hogy megvizsgáljuk a feltételben, hogy a megadott értékek megfelelően védve vannak-e az ingatlanon belül, mert előfordulhat, hogy csak kár esetén szembesülünk vele.

Akkor, ha Ön a szerződését át szeretné vizsgáltatni és lehetőségeket kell nézzünk a meglévő vagy esetlegesen ha érdemes, akkor más biztosító társaságok díjkínálatai között, szükséges ellenőrizni a jelenlegi szerződését. Ha azt én kötöttem, semmi gond. Ha nem én kötöttem, akkor a GDPR törvénynek megfelelve a biztosító nem adja ki a kötvényének adatait részemre, így azt Önnek kell megküldenie. Ezeken a kötvényeken nagyon sok olyan információ található, ami a számolásnál feltétlenül szükséges lesz nekem. Ilyen például a szerződés pontos évfordulója, a benne található záradékok listája (hűségkedvezmény, önrészesedés, kizárások, zálogjog-bejegyzések), esetleges olyan adatok, melyek befolyásolhatják az új díjszámítást (pl. meglévő életbiztosítási kiterjesztés, kisállat-biztosítás, stb..)

Ha ezen adatok tudta nélkül dolgoznék ki alternatív díjkínálatokat Önnek, akkor beleszaladhatunk olyan nem vár költségekbe vagy csökkentett szolgáltatásokba, amiről a későbbiekben fog értesülni és úgy fog tűnni, hogy nem volt megfelelően körbejárva a szerződés átdolgozása, biztosító váltása. Ezt kerüljük el ezzel. Amennyiben nem küldi meg a meglévő kötvényét, a saját magam és az Ön biztonsága érdekében díjtájékoztatót nem fogok tudni kiadni Önnek.